Le secteur bancaire s'est partiellement découplé de l'économie réelle ces dernières années
La campagne «Une autre économie est possible» se poursuit et nous souhaitons faire connaître l’opinion de représentants de premier plan de l’économie sociale sur la crise mondiale actuelle. C’est au tour pour Esteban Barroso, directeur général de la Banque Triodos en Espagne. Nous parlons d’une entité financière pionnière de la banque éthique et durable en Europe, forte de 28 années d’expérience. Son modèle bancaire associe rentabilité financière et rentabilité sociale et environnementale. La philosophie de la Banque Triodos est d’utiliser l’argent de façon responsable pour bâtir un avenir meilleur.
NOUVELLES POSITIVES: La plupart des analyses suggèrent que la spéculation financière est le principal responsable de la crise. Partagez-vous cette analyse Triodos?
ESTEBAN BARROSO: La crise internationale du crédit actuelle montre le rôle important que joue le secteur bancaire dans l'économie. Le secteur bancaire s'est partiellement découplé de l'économie réelle au cours des dernières années. Non seulement les clients, mais les banques ont également perdu la relation avec leur argent grâce à ces produits financiers complexes.
Une banque est une organisation de médiation entre deux groupes de personnes différents: les épargnants et les emprunteurs, c'est-à-dire entre les personnes qui ont de l'argent et qui veulent obtenir un retour sur leur épargne et les entreprises et organisations qui en ont besoin pour mener leurs activités. Dans cette relation, la banque ajoute ses connaissances et son expérience. Si les banques s'éloignent de ce principe de base en laissant la pression augmenter les bénéfices et les bonus pour les orienter vers un monde abstrait de produits structurés et de produits dérivés, elles finissent par perdre la relation avec l'économie réelle. C’est ce qui s’est passé dans le secteur financier et c’est exactement le contraire de ce que Triodos met en pratique.
N +: Le modèle bancaire éthique est-il viable à l'heure actuelle?
EB: Chez Triodos Bank, nous démontrons depuis 28 ans qu’il est possible de combiner, d’un point de vue bancaire, la rentabilité économique et le développement durable. Au premier semestre de cette année et en pleine crise du crédit international, nous avons enregistré une croissance de 8% au niveau du groupe et de 37% en Espagne, ce qui montre une ligne de croissance que nous n'avons pas abandonnée. Ces dernières années. Cela montre que notre modèle bancaire est solide et sécurisé. Avec notre travail, nous montrons qu’une autre façon de faire des affaires est nécessaire et possible, en contribuant à la préservation de la biodiversité, de la nature, à l’amélioration de la qualité de la vie des gens, dans le respect de la culture, etc.
N +: De nos jours, l'expression "capitalisme de casino" est en train de devenir populaire. C’est-à-dire une spéculation financière pratiquement sans contrôle et régie uniquement par le droit du marché. Pour mettre fin à ce casino, il semble important d’établir un plus grand contrôle sur la circulation transnationale du capital. À quoi devraient ressembler ces contrôles?
EB: Continuant avec la comparaison, à la Banque Triodos, nous préférons jouer à la musique, savoir qui sont les personnes avec lesquelles nous travaillons et avoir un contact direct avec elles. Pour nous, le secteur bancaire repose sur la confiance, la transparence et une relation à long terme avec nos épargnants et nos emprunteurs. Outre les mesures de contrôle externe, ce sont les entités elles-mêmes qui doivent s'inquiéter de l'intégration de critères d'investissement appropriés. La Banque Triodos fournit aux entreprises des financements et des projets de valeur de l’économie réelle, adaptés à notre politique d’investissement, tout en contribuant à un impact positif sur la société et en générant une rentabilité financière. .
N +: Que pense Triodos d'initiatives telles que le plan Paulson et la séménisation des banques britanniques?
EB: Dans les situations de complexité telles que celle actuelle, il est important que chaque agent social et économique assume ses responsabilités dans son domaine de compétence. À la Banque Triodos, nous comprenons que notre rôle est d'agir en tant qu'intermédiaire financier et que nous continuons à le faire dans des projets et organisations concrets de manière durable et transparente. Dans cette perspective, il est positif que des mesures soient prises pour améliorer la transparence du système financier et rétablir la confiance dans l'économie réelle.
N +: Une autre conséquence de la crise est la mauvaise image généralisée du secteur bancaire. Cela peut être dangereux pour les banques éthiques. Il est possible que les grandes banques se lancent à présent dans une campagne visant à effacer leur image et à choisir de se vêtir d'éthique, ce qui brouillerait le concept initial.
EB: Il est positif que les établissements de crédit incorporent des valeurs telles que l'investissement socialement responsable ou la durabilité dans leurs modèles de gestion. Il existe un intérêt croissant pour la protection de l'environnement et la responsabilité sociale des entreprises dans le système financier. Même si, à l’occasion, on peut penser que ces pratiques ne sont qu’une simple stratégie marketing, elles montrent néanmoins qu’il existe un réel intérêt dans la société pour ce type de valeurs, qui impose aux banques et aux entreprises En général, considérez-les.
La crise du crédit actuelle n’affecte pas directement la Banque Triodos, qui n’a jamais investi dans des portefeuilles de produits structurés ni dans des produits dérivés spéculatifs. Elle a choisi de rester proche de l’économie réelle et d’investir dans des entreprises et des valeur ajoutée, avec laquelle il maintient un contact direct. C'est pourquoi nous continuerons de faire ce que nous savons faire: une banque éthique et durable.
N +: Selon le FMI, l'Espagne entrera en récession en 2009 en raison d'un plus grand impact de la crise suite à l'effondrement du secteur immobilier. Quelle est la politique de Triodos en matière de financement des activités de construction?
EB: Dans le domaine de la construction, la Banque Triodos finance principalement des projets de construction durable, fondés sur la gestion et la réutilisation correctes des ressources naturelles et sur l'efficacité énergétique, ainsi que sur des habitudes comportementales augmentant la durée de vie utile du bâtiment. Le principal soutien que nous apportons de la Banque Triodos réside dans notre connaissance du secteur et la souplesse dont nous disposons pour rechercher des solutions de financement. De plus, nous travaillons de manière transversale dans tout ce que nous faisons. Par conséquent, si un projet de construction lié à une initiative sociale nous est présenté, nous essayons de faire en sorte que le nouveau bâtiment comprenne des critères de durabilité.
N +: Quels projets peuvent et doivent actuellement être financés par une banque éthique?
EB: Il n’ya aucune raison objective de modifier notre politique d’investissement. Nous continuerons à financer des initiatives réelles, nécessaires et économiquement viables, ainsi que des sociétés offrant une valeur ajoutée sur les plans social, environnemental et culturel. Secteurs tels que l'agriculture biologique, les énergies renouvelables, la bio-construction, la coopération au développement, le soutien aux groupes menacés d'exclusion sociale, le commerce équitable, le tourisme durable, l'éducation, l'art, etc.
N +: Laissons enfin un message positif. Si un autre monde est possible, une autre banque peut l'être aussi.
EB: Nous constatons actuellement une prise de conscience de l'utilisation que nous faisons de notre argent. Aujourd'hui, les gens sont de plus en plus conscients du pouvoir de leur argent lorsqu'ils entrent dans la banque; que leurs économies ne restent pas immobiles, mais peuvent financer des entreprises ou des initiatives qu’elles-mêmes ne financeraient jamais. Cette crise financière suscite l’intérêt de savoir ce que les banques font de l’argent que nous leur confions et de démontrer l’importance de la transparence dans les investissements.
Outre l'obtention d'une rentabilité financière ou l'obtention d'un financement, les clients de la Banque Triodos savent qu'ils contribuent, avec leurs décisions financières, à une société plus équilibrée et durable.
Auteur: Drafting / Daniel Jiménez.
Photo: Esteban Barroso, PDG de la Banque Triodos en Espagne
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